Co je to offsetová hypotéka?

15. leden 2018

Tuto specialitu nabízejí v Česku pouze tři banky, a to Raiffeisenbank, Fio a GE Money Bank. Podstatou offsetové hypotéky neboli hypotéky se započtením úspor je tzv. bilanční mechanismus založený na vzájemném započítávání zůstatku na spořícím a úvěrovém účtu.

To může citelně zlevnit úvěr na bydlení. Banka prostě započítává proti poskytnutému úvěru objem peněz, které má klient u ní uložené na účtech. Úroky z hypotéky se platí pouze z přebytku úvěru nad ostatními úsporami. Oproti jiným hypotékám je pro klienta výhodné, že může s penězi na svém účtu stále disponovat.

Komu se offset vyplatí

Výhodné je to pro klienty, kteří mají peníze, kterými by mohli část hypotéky umořit. Zároveň ale chtějí mít tyto prostředky k dispozici jako rezervu pro nečekané události nebo je plánují zhodnotit jiným způsobem. Offset nejčastěji využívají podnikatelé s nepravidelnými příjmy, kteří aktuální přebytek hotovosti mohou využít pro dočasné snížení jistiny úvěru. Zkrátka je to výhodné pro klienty, kteří potřebují větší volnost v disponování se svými prostředky, a kteří jsou schopni vedle splácení úvěru vytvářet také úspory.

Nevýhody offsetu

Mínusem této hypotéky je o něco vyšší úroková sazba než bývá u klasických hypoték. Výhodnost offsetu ovlivňuje několik parametrů a klient si musí dobře spočítat, při jaké výši úvěru a jaké úrovni úspor na propojeném účtu se mu tento produkt vyplatí. Pokud je úroková sazba hypotéky variabilní, je také třeba počítat s možným rizikem nárůstu úrokové sazby.

Raiffeisenbank: úrok vám může klesnout i na nulu

Úrokové sazby offsetových hypoték se oproti klasickým hypotékám u této banky liší o přirážku ve výši 0,17 – 0,81 %. Například u hypotéky na 2 milióny s fixací úroku na 3 roky, splatností 20 let a úrokovou sazbou 2,99% se offset vyplatí při udržován vkladu vyššího než 175 tisíc Kč

GE Money Bank: snížení splátek nebo zkrácení úvěru

U této banky máte na výběr mezi snížením měsíčních splátek a zkrácením doby splatnosti úvěru. Zvolenou variantu lze měnit každý měsíc.

Fio: Hypospořící konto

Fio nabízí offset ve formě Hypospořícího konta, které lze sjednat ke klasické hypotéce.

Did you like this article? Share it!