Jak řešit krizové situace u hypoték?

29. květen 2018

Život přináší vedle radostí i nepříjemné situace. Pokud člověk splácí hypotéku a život mu zkomplikuje rozvod, ztráta zaměstnání či jiná událost, může po dosavadním bezproblémovém splácení nastat složitá situace. Klient má pak dilema, zda dům s hypotékou prodat nebo co jiného může udělat.

Rozvod

Mnohdy trvá samotné manželství kratší dobu než hypotéka. Pokud k rozvodu dojde, probíhá vypořádání majetku a závazků. Řešení je několik. Jeden z manželů si nechá například byt a tedy i hypotéku a s druhým se nějak vyrovná. Dohodne se to většinou u soudu v rámci vzájemného vypořádání. Zde se často objevuje omyl v tom, že klienti banky se domnívají, že v takovém případě ten druhý už žádný závazek nemá. Banka totiž musí spoludlužníka nejdříve z úvěru vyvázat, což udělá jen tehdy, když druhý z manželů doloží, že má bonitu na splácení úvěru. I soudem posvěcená dohoda o vypořádání nemá ve vztahu k bance žádnou váhu.

Pokud jeden z manželů není schopen doložit dostatečnou bonitu, je řešením třeba přistoupení spoludlužníka, což může být třeba nový partner jedno z nich. Další variantou je dům prodat, hypotéku doplatit a zbytek peněz si rozdělit.

Ztráta zaměstnání

V takovém případě je namístě včas kontaktovat banku. Možná je dohoda o odkladu splátek, kdy banka odloží splátky jistiny, ovšem úroky musí klient platit dál. Dalším řešením může být prodloužení splatnosti úvěru, díky kterému se sníží splátky, ovšem hypotéka se celkově prodraží. Proto lze uvažovat o sjednání pojištění schopnosti splácet, kdy pojišťovna pak bude rok hypotéku platit. To je však většinou drahé a není to všespásné. Klient si spoustu starostí ušetří ukládáním dostatečné finanční rezervy.

Úmrtí jednoho z manželů

Smrtí majitele hypotéky povinnost splácet dluh nekončí. Spoludlužníci či pozůstalí musí ve splátkách pokračovat i v případě, že ještě neskončilo dědické řízení. Banka přihlásí svou pohledávku do dědického řízení, jehož výsledek určí, kdo má dluhy splácet. Pokud by dědici s bankou nekomunikovali, má banka nárok na realizaci zástavního práva prodejem nemovitosti.

Did you like this article? Share it!