Je možné získat hypotéku bez vlastních peněz?

5. říjen 2018

Na doporučení ČNB nabízejí tuzemské banky od října 2018 hypoteční úvěry pouze do 80 procent, maximálně 90 % ceny nemovitosti. Ovšem v pásmu 80-90 % mohou poskytnout pouze 15% z celkového objemu sjednaných hypoték. Navíc je banky nabízejí i s výrazně vyššími úroky. Pro žadatele o hypotéku to znamená, že zbývající procenta z ceny nemovitosti musí dodat ze svého. To je zejména pro mladé lidi velká překážka při získávání vlastního bydlení. Jaké mají možnosti?

Půjčka

Nabízí se nejjednodušší řešení, kterým je půjčka od rodičů, příbuzných, přátel nebo od banky. Zadlužení u banky výrazně ztíží cestu k hypotéce, neboť od 1.10. se banky řídí přísnějšími pravidly a další úvěr bude mít pochopitelně vliv i na schválení hypotečního úvěru. Podobným úskalím bude případná kombinace hypotéky a úvěru od stavební spořitelny.

Zástava další nemovitosti

Řešením může být nemovitost, kterou vlastní sami žadatelé nebo jejich rodiče, prarodiče atd., a kterou by banka mohla vzít do zástavy. Celkové LTV by pak vypočítalo jak z hodnoty kupované nemovitosti, tak z hodnoty nemovitosti použité k dozajištění. Mnozí rodiče, resp. majitelé nemovitostí mají obavy, že jejich byt, dům či chatu bude mít banka v zástavě po celou dobu splácení, což může trvat i desítky let. Banky však umožňují zastavenou nemovitost „vyvázat“, a to ve chvíli, kdy se poměr jistiny hypotéky vůči hodnotě zjištění dostane na 80, resp. 90 %.

Zástava je na celou nemovitost

Přestože bude žadateli o hypotéku chybět ke schválení jen několik set tisíc, bude muset dodat ze svého 20% z její hodnoty a banka další nemovitost, která bude použita jako zástava, zastaví celou, ne pouze poměrnou část. V katastru nemovitostí totiž nelze označit jen určitou část. Pokud klient část dluhu splatí a na další zajištění bude stačit jen jedna z nemovitostí, je možné požádat banku o vyvázání druhé nemovitosti ze zástavy.

Did you like this article? Share it!